Joukkorahoitus vai yrityslaina?

Oletko miettinyt joukkorahoituksen käyttöä yrityksesi rahoitusmuotona? Joukkorahoitus on monessa tilanteessa varteenotettava vaihtoehto perinteisen pankista tai rahoituslaitoksesta saatavan yrityslainan tai -luoton tilalle. Joukkorahoituksen eri muodot ovat kasvattaneet suosiotaan merkittävästi viime vuosina. Tässä blogipostauksessa keskitymme tarkastelemaan joukkorahoituksen neljää eri muotoa Suomessa ja vertailemaan niitä perinteisiin yrityslainoihin.

1. Lainapohjainen joukkorahoitus

Lainapohjainen joukkorahoitus eli joukkorahoitettavat lainat ovat yksi yleisimmistä joukkorahoituksen muodoista Suomessa. Tässä mallissa yritykset voivat hakea lainaa yksityishenkilöiltä tai sijoittajilta joukkorahoitusalustojen kautta. Lainanantajat saavat lainaamalleen summalle korkoa ja lainanottajat saavat tarvitsemaansa rahoitusta ilman perinteisten pankkilainojen byrokratiaa. Suomessa lainapohjaista joukkorahoitusta voi hakea mm. Vauraus Suomen  www.vauraus.fi kautta.

Lainapohjainen joukkorahoitus vai yrityslaina?
Lainapohjainen joukkorahoitus on joukkorahoituksen muoto, joka on eniten verrattavissa perinteiseen pankkilainaan. Yksi sen suurimmista eduista yrityslainaan verrattuna on, että lainanottajat voivat saada rahoitusta ilman tiukkoja pankkikriteereitä ja pitkiä käsittelyaikoja. Tämä nopeuttaa rahoituksen saamista ja mahdollistaa yrityksen joustavamman liiketoiminnan kehittämisen. Lisäksi joukkorahoitus voi tarjota mahdollisuuden sitouttaa asiakkaita ja faneja mukaan hankkeeseen, mikä voi tukea brändin rakentamista ja asiakassuhteiden syventämistä.

Vaikka joukkorahoitettavien lainojen korkotasot voivat olla hieman korkeammat kuin perinteisten yrityslainojen, tämä saattaa olla pieni hinta joustavuudesta ja mahdollisuudesta rakentaa suhteita asiakkaisiin.

2. Osakepohjainen joukkorahoitus

Osakepohjainen joukkorahoitus tarjoaa yrityksille mahdollisuuden hankkia pääomaa ilman perinteisen pörssilistautumisen vaatimuksia. Tämä voi olla erityisen houkutteleva vaihtoehto yrityksille, jotka haluavat pitää päätöksenteon vallassaan eivätkä halua jakaa omistusta laajasti. Osakepohjaisen joukkorahoituksen kautta yritykset saavat usein sijoittajilta arvokasta asiantuntemusta ja neuvoja liiketoiminnan kehittämiseen. Sijoittajat ovat usein motivoituneita tukemaan yrityksen menestystä, mikä voi tuoda merkittävää lisäarvoa strategiaan ja päätöksentekoon. Suomessa osakepohjaista joukkorahoitusta voi hakea mm. Invesdorin www.invesdor.fi kautta.

Osakepohjainen joukkorahoitus vai yrityslaina?
Toisin kuin perinteinen yrityslaina, osakepohjainen rahoitus ei vaadi kiinteää takaisinmaksuaikataulua. Osakepohjainen joukkorahoituksen myötä yritys voi saada muita hyötyjä, jotka jäisivät turvautuessa perinteiseen yrityslainaan saamatta. Osakepohjainen joukkorahoitus voi lisätä yrityksen näkyvyyttä ja kiinnostavuutta sijoittajien silmissä. Kampanjat voivat houkutella mediahuomiota ja laajentaa potentiaalisten sijoittajien mutta myös asiakkaiden verkostoa.

Vaikka osakepohjainen joukkorahoitus tarjoaa monia etuja, on tärkeää huomioida myös sen haasteet. Sijoittajaviestinnän ja raportoinnin vaatimukset voivat olla lisätaakka, ja yrityksen on oltava valmis jakamaan tietoa ja sitoutumaan avoimeen vuorovaikutukseen sijoittajien kanssa.

Osakepohjainen joukkorahoitus voi olla erinomainen vaihtoehto perinteiselle yrityslainalle niille yrityksille, jotka arvostavat omistuksen säilyttämistä, haluavat hyötyä sijoittajien asiantuntemuksesta ja haluavat rakentaa vahvempia yhteisöllisiä siteitä.

3. Lahjoituspohjainen joukkorahoitus

Lahjoituspohjainen joukkorahoitus on rahankeräystä ilman vastinetta. Rahoittajat toimivat lahjoittajina ja antavat varoja hankkeelle tai hyväntekeväisyyskohteelle ilman vastineeksi saatavaa taloudellista hyötyä. Tätä muotoa käytetään usein taideprojektien, hyväntekeväisyysjärjestöjen ja muiden vastaavien hankkeiden rahoittamiseen. Isommat keräykset vaativat rahankeräysluvan, mutta 2020 alkaen yhteisöiden, järjestöjen ja 3 yksityishenkilönmuodostamien ryhmien on ollut mahdollista aloittaa pienkeräys ilman rahankeräyslupaa ja kerätä max. 10 000€ tärkeään kohteeseen. Pienkeräyksen aloitus vaatii ilmoituksen poliisille. Parempia Tekoja www.parempiatekoja.fi on Suomen ainoa pienkeräysalusta. Lue lisää ja aloita oma pienkeräys: Aloita pienkeräys

Lahjoituspohjainen joukkorahoitus vai yrityslaina?
Lahjoituspohjainen joukkorahoitus on erinomainen valinta hankkeille, jotka perustuvat yhteisöllisyyteen, hyväntekeväisyyteen tai yhteiskunnalliseen vaikuttavuuteen. Yrityslaina on puolestaan vakaampi ja joustavampi rahoitusvaihtoehto liiketoiminnan kasvattamiseen ja investointeihin. Valinta riippuu hankkeen tai yrityksen tavoitteista ja tarpeista.

4. Vastikepohjainen joukkorahoitus

Vastikepohjaisessa joukkorahoituksessa rahoittajat saavat vastineeksi tuotteen, palvelun tai elämyksen. Tämä muoto toimii erityisen hyvin kuluttajatuotteiden ja -palveluiden kehittämisessä. Rahoittajat saavat mahdollisuuden olla mukana uusien innovaatioiden syntymisessä ja saavat samalla ensimmäisten joukossa nauttia niiden eduista. Suomessa vastikepohjaista joukkorahoitusta voi hakea Parempia Tekoja -alustan kautta. Aloita vastikepohjainen joukkorahoituskampanja jo tänään: Aloita vastikepohjainen joukkorahoitus

Vastikepohjainen joukkorahoitus vai yrityslaina?
Pankeilla ja rahoituslaitoksilla on hyvin tarkat lainanmyöntökriteerit, josta johtuen yrityslainan saaminen voi olla haastavaa eritoten pienille- ja keskisuurille yrityksille. Yrityslainan saaminen vaatii usein vakuuksia ja tarkkaa taloudellista dokumentaatiota. Kun yritys ottaa pankkilainan uuden tuotteen tuottamista varten, se astuu riskialueelle, sillä yrityksellä ei ole varmuutta uuden tuotteen kysynnästä. Vastikepohjainen joukkorahoitus on hyvä keino testata tuotteen tai palvelun kiinnostavuutta markkinoilla, sillä myyt käytännössä tuotetta, palvelua tai elämystä ennakkoon.

Kaiken kaikkiaan erilaiset joukkorahoituksen muodot tarjoavat houkuttelevia etuja perinteisiin pankkilainoihin verrattuna, mutta jokaisen yrityksen on tärkeää huomioida oma tilanne ja tavoitteet oikean rahoitusmuodon valinnassa.